Lo que significa cumplir 26 años para tu salud

Empresa

Si cumple 26 años este año, probablemente esté concentrado en pagar sus préstamos estudiantiles y planificar la próxima etapa de su carrera. Su seguro médico también debería estar en su radar.

Esto se debe a que, si tiene el seguro médico de sus padres, perderá la cobertura cuando cumpla 26 años, como lo exige la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Si está en este barco, es posible que se sienta confundido en cuanto a lo que debe hacer y dónde buscar la cobertura que se adapte a sus necesidades.

La buena noticia: con un poco de planificación e investigación, puede obtener sin problemas su propia cobertura de seguro médico para que tenga tranquilidad en caso de una emergencia médica.

Por que 26 es una edad importante

La ACA te permite permanecer en el plan de seguro médico de tus padres hasta cumples 26 . Esto es si vives con ellos o no, en el mismo estado o lejos, o si estás casado o soltero. Eso es enorme para los adultos jóvenes con facturas que pagar, o para aquellos que están ahorrando dinero para una gran compra como una casa o la matrícula de una escuela de posgrado.

Esto cambia cuando cumples 26 años, y lo que sucede depende del seguro que tengan tus padres. Para algunas pólizas de seguro, la cobertura finaliza en su cumpleaños 26 y otras lo cubren hasta el final del mes siguiente a su cumpleaños o le permiten permanecer bajo la cobertura de sus padres hasta el final del año.

Lo importante aquí es darse suficiente tiempo para cubrirse. Revisa el plan de tus padres mucho antes de tu cumpleaños para que no te quedes sin cobertura a medida que se acerca tu gran día.

Las personas que cumplen 26 años deben hacer todo lo posible para planificar con anticipación y darse tiempo para investigar realmente sus opciones de seguro médico porque, francamente, para la mayoría de ellos, este será un proceso completamente nuevo, dice Deb Gordon, autora de El manifiesto del consumidor de atención médica: cómo aprovechar al máximo su dinero . El seguro médico tiene su propia jerga y peculiaridades, y la mayoría de la gente no lo entiende bien. Otra razón para dejar tiempo para el proceso: investigar las opciones de seguro médico puede ser un lastre. Los adultos jóvenes deben darse tiempo para posponer las cosas o evitarlo por aburrimiento o por sentirse abrumados por el tiempo suficiente para volver a tomar una decisión.

Cumplir 26 se considera un evento de vida calificado para un Período de inscripción especial, que se extiende 60 días antes y después de cumplir 26 años. ¿Se pierden estos períodos? También puede esperar hasta el próximo período de inscripción abierta, que generalmente cae entre el 1 de noviembre y el 15 de diciembre (esto puede variar según el estado). Sin embargo, tenga en cuenta que esperar el período de inscripción general puede significar que pasará una cierta cantidad de tiempo sin seguro. Haga esto y puede enfrentar una multa y costos de desembolso masivos en caso de una emergencia médica.

Puede evitar todo esto registrándose con un nuevo proveedor al menos dos semanas antes del mes en que desea que comience su seguro. ¿Quieres cobertura el 1 de abril? Regístrese antes del 15 de marzo.

Dónde obtener un seguro médico cuando cumpla 26 años

Estar a cargo de su cobertura médica por primera vez puede ser abrumador. No tiene por qué serlo si sabe dónde buscar y qué está disponible para usted.

Si está trabajando, es posible que pueda obtener cobertura a través de su empleador , en un acuerdo en el que ambos contribuyan al costo de la cobertura. Pregúntele a su departamento de recursos humanos sobre el plan o los planes que se ofrecen, qué está cubierto y cuánto se espera que pague.

La Mercado de seguros médicos ofrece diferentes planes de seguro para individuos, familias y pequeñas empresas. Algunos estados tienen los suyos propios, llamados intercambios. El gobierno federal también opera un mercado para los residentes de los estados que no tienen un intercambio. Dependiendo de sus ingresos, puede calificar para un subsidio que lo ayude a compensar el costo de la cobertura. También querrá estar al tanto de la período de inscripción abierto -Nov. 1 al 15 de diciembre, durante el cual debe elegir la cobertura. Ir healthcare.gov para buscar planes.

COBRA , o la Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria, puede ser una buena opción para usted, dependiendo de sus circunstancias (aunque no siempre es la más asequible). Te permite permanecer en el plan de atención médica de tus padres hasta tres años después de cumplir los 26. Primero, verifica si eres elegible. Si es así, deberá enviar una solicitud por escrito al proveedor de atención médica de sus padres. El tamaño del empleador de sus padres podría influir en su cobertura. Si sus padres tienen un empleador muy pequeño (menos de 20 empleados), la empresa puede estar exenta de tener que ofrecer COBRA. Por lo general, es la opción más costosa con una prima mensual alta. En algunos de estos casos, el estado puede ofrecer seguro médico temporal durante el mismo período, COBRA lo hubiera cubierto.

Seguro de enfermedad , un programa federal y estatal que ofrece cobertura de atención médica para personas con recursos económicos limitados, es otra opción. Si se encuentra por debajo de un determinado umbral de ingresos, puedes calificar . Consulte el sitio web de Medicaid de su estado para ver si califica.

RELACIONADOS: ¿Qué es un seguro médico a corto plazo?

Tipos de planes de seguro médico a considerar

Si puede obtener cobertura de seguro médico a través del plan de un empleador o del plan del Mercado, es probable que tenga algunos planes para elegir. Estos son los conceptos básicos sobre cada plan y algunos recursos adicionales para ayudarlo a elegir el plan adecuado para sus necesidades de salud:

• Organización de proveedores preferidos (PPO) : No es necesario que obtenga una remisión de su médico de atención primaria para consultar a especialistas u otros proveedores. Pagará primas, copagos (especialmente por servicios de atención médica fuera de la red) y deducibles más altos.
• Organización de mantenimiento de la salud (HMO) :Las HMO suelen ser las menos flexibles pero las más económicas. Sin embargo, usted será responsable del 100% de los servicios fuera de la red. Un médico de atención primaria coordina su atención y debe derivarlo a ver proveedores adicionales. Los servicios fuera de la red no están cubiertos.
• Organización de proveedores exclusivos (EPO): Las EPO son más flexibles que las HMO y, por lo general, tienen más proveedores disponibles dentro de la red, pero a menudo son más caras que las HMO y PPO. Debe elegir un médico de atención primaria, pero no necesita su derivación para consultar a otros proveedores.
• Plan de salud con deducible alto (HDHP) :Lo mejor para personas generalmente sanas que no requieren atención médica frecuente. Pagará una prima mensual más baja a cambio de un deducible más alto. Eso significa que pagará el 100% de los costos de atención médica por adelantado hasta que alcance su deducible (que podría ser tan alto como $ 3,500 para una persona). A menudo incluye una opción de cuenta de ahorros para la salud (HSA) donde puede asignar fondos para pagar estos costos libres de impuestos.

RELACIONADOS: Cómo obtener un seguro médico

Trate de pensar en todos sus gastos relacionados con la atención médica durante un año y haga una lista, dice Karen Berger, Pharm.D., Miembro de la Junta de Revisión Médica de SingleCare. Tenga esto en cuenta al elegir entre planes. Si tiende a visitar al médico con frecuencia y ver a algunos especialistas, necesitará una cobertura más amplia que la de alguien que casi nunca entra en el consultorio de un médico. Si obtiene un seguro a través de su empleador, probablemente solo tendrá la opción de uno o dos planes y quizás diferentes niveles de cobertura. Nuevamente, observar sus gastos puede guiarlo.