¿Qué es un seguro médico a corto plazo?

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Para aquellos que compran un seguro médico de su bolsillo, un seguro médico a corto plazo sonidos como una opción atractiva. Después de todo, hay costos más bajos y la cobertura del seguro médico entra en acción de inmediato. Pero cuando retire la cubierta, verá que no ofrece una cobertura integral; algunos planes de seguro médico a corto plazo pueden no cubrir condiciones preexistentes, atención de salud mental o medicamentos recetados. Y a menudo tiene otras opciones, como COBRA o cobertura bajo el plan de un miembro de la familia. Entonces, ¿cuándo es el seguro médico a corto plazo la opción correcta?

El seguro de salud a corto plazo se diseñó inicialmente para ser exactamente lo que parece: una solución a corto plazo para las personas que necesitaban cobertura de atención médica durante una brecha en el empleo por posibles nuevas afecciones médicas. Originalmente, solo podía estar asegurado con un plan de seguro médico temporal hasta por tres meses. Sin embargo, a partir de octubre de 2018, eso cambió a 364 días y los planes se pueden renovar por hasta 36 meses. En teoría, alguien podría inscribirse en un plan a corto plazo, tener cobertura por poco menos de un año y luego cambiarse a otro proveedor dentro del mismo sistema a corto plazo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los estados ofrecen planes de salud a corto plazo como opción. No están disponibles en 11 estados, incluidos California, Colorado, Nueva York, Nueva Jersey y Massachusetts, ya sea porque están prohibidos o porque las regulaciones estrictas significan que las compañías de seguros han optado por no ofrecerlos. En otros estados, pueden ser muy limitados y las regulaciones varían en términos de opciones de duración y renovaciones.

Lo que cubren las pólizas de seguro varía ampliamente entre las aseguradoras y los estados, pero una cosa que la mayoría tiene en común es que no cubren condiciones de salud preexistentes. Además, a menudo no cubren todos los beneficios de salud esenciales requeridos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA u Obamacare), que incluyen atención preventiva como visitas médicas de rutina, atención de maternidad y medicamentos recetados.

¿Debería contratar un seguro médico a corto plazo?

Ventajas de los planes de salud a corto plazo

En determinadas circunstancias, un seguro médico a corto plazo puede resultar realmente útil. La mayor ventaja es el precio; las primas mensuales pueden ser bastante más bajas que las de los planes de salud estándar. Si está relativamente saludable, no prevé ningún cambio importante en su estilo de vida (como un embarazo), en el futuro cercano y está de acuerdo con una cobertura limitada, el seguro a corto plazo puede ser una red de seguridad sólida y puede incluir a otros miembros de su familia. familia.

Es útil en ciertos escenarios, como entre empleos, mientras espera que comience la cobertura de Medicare o si inscripción abierta perdida a través de su empleador o las plataformas,dice Yuna Rapoport , MD, MPH, oftalmólogo en Manhattan Eye en la ciudad de Nueva York.Las ventajas incluyen que es relativamente fácil de obtener y que la cobertura puede activarse con relativa rapidez. Por lo general, son de bajo costo y ofrecen poca cobertura.

El seguro temporal también brinda flexibilidad; a menudo, la fecha de vigencia de la cobertura comienza en tan solo 24 horas y puede cancelarla cuando lo desee. Puede ser tedioso inscribirse en pólizas de seguro médico, pero con una cobertura a corto plazo, inscribirse también suele ser un proceso simple, con preguntas de sí o no.

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Desventajas de los planes de salud a corto plazo

Si bien el seguro de salud a corto plazo puede ayudar a reducir de manera económica la brecha de cobertura entre eventos de la vida, como un nuevo trabajo o irse a la universidad, tiene algunos inconvenientes importantes como solución a más largo plazo.

Su estado de salud determinará en gran medida si el seguro médico a corto plazo es una opción para usted. Si tiene alguna afección preexistente como asma o diabetes, es probable que no sea elegible para la cobertura de un plan de seguro médico a corto plazo. Lo mismo ocurre con las condiciones de salud mental y la psiquiatría. ¿Y si resulta que tenía una afección preexistente que no conocía o marcó la casilla incorrecta en ese registro rápido? Puede que no tengas suerte. Los planes médicos a corto plazo no cumplen con la ACA, por lo que la aseguradora puede revisar sus reclamos médicos anteriores, incluso antes de que lo cubrieran, para determinar si tenía una afección preexistente.

Además, gran parte de la salud básica que la gente quiere de su seguro médico. Los servicios de atención médica, como las visitas de rutina al médico y la cobertura de medicamentos recetados, a menudo se excluyen de los planes a corto plazo. También puede estar limitado por la cantidad que cubre su plan, ya sea en un año o en un día, es decir, su viaje en ambulancia cuesta $ 500, pero su seguro a corto plazo puede tener un máximo de servicios de emergencia de $ 300. Por lo tanto, si bien sus primas mensuales pueden ser más baratas, es posible que termine gastando más en costos de bolsillo de lo que ha presupuestado en caso de que necesite buscar atención o tenga una emergencia.

Dependiendo de cuándo expire su plan, también podría encontrarse sin otras opciones de cobertura. Si su plan a corto plazo finaliza fuera del período de inscripción abierta de la ACA, es posible que no sea elegible hasta el próximo, ya que la finalización de la cobertura a corto plazo no se considera un evento calificado que permite un período de inscripción especial . Eso podría significar un período de tiempo significativo en el que no tenga ningún seguro médico.

¿Es una buena idea el seguro a corto plazo? Un resumen de pros y contras
Pros	Contras
Primas mensuales más económicas que los planes estándar	Los costos de bolsillo pueden ser más altos debido a la cobertura limitada
Cobertura inmediata que puedes cancelar en cualquier momento	Mayor riesgo de perder la inscripción abierta
Los planes individuales y familiares están disponibles	Por lo general, no cubre afecciones preexistentes, enfermedades mentales, atención preventiva o recetas.

Cómo obtener un plan de seguro médico a corto plazo

Si cree que un plan de seguro médico a corto plazo y su cobertura esencial mínima es la mejor opción para usted, lo primero que debe hacer es averiguar si están disponibles en su estado. Si vive en los siguientes estados, el corto plazo no será una opción:

• California
• Colorado
• Hawai
• Massachusetts
• Nueva York
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nuevo Mexico

Si planes están disponible en su área, es una buena idea tomar nota de algunas cosas: el período de cobertura, ya que algunos estados tienen límites más cortos que otros; cuáles serán sus primas mensuales; y los detalles del plan en letra pequeña.

Costos del seguro médico a corto plazo

Si bien, en promedio, los planes de seguro médico a corto plazo están casi 224% más barato que los planes ACA, es una buena idea también hacer un balance de las citas o renovaciones de recetas que pueda tener. Por ejemplo, si tiene un examen físico anual o reabastece regularmente una receta, querrá incluir esos costos de atención médica a medida que cuenta los gastos totales de bolsillo.

Y, por supuesto, usar SingleCare, ya sea que tenga un plan de seguro a corto plazo o uno calificado por la ACA, puede ayudarlo a ahorrar en recetas.

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