¿Qué es una prima de seguro médico?

Definición de atención médica de la empresa

Una prima de seguro médico es una tarifa que paga, generalmente mensualmente, por su cobertura médica. Al igual que con las cuotas de membresía de un club, debe pagar la prima para acceder a su seguro médico, y aún se le cobrará incluso si no usa el seguro. También existen otros costos asociados con su seguro médico, incluido un coseguro, copago y deducible .

Si compró su póliza de seguro de salud por su cuenta (por ejemplo, a través de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, o ACA, mercado de seguros de salud), paga la prima a su compañía de seguro de salud. Si recibe un seguro médico de su empleador, es posible que se le deduzca de su cheque de pago su parte de la prima (es decir, lo que su empleador no pague).

¿A cuánto asciende la prima de un seguro médico?

Según la Kaiser Family Foundation, el costo anual promedio de las primas del seguro médico para una persona soltera en 2019 costaba $ 7,188 y $ 20,576 para una familia . Eso es un aumento del 4% y del 5%, respectivamente, con respecto a las cifras de 2018.

El costo de la prima de su seguro médico dependerá de varios factores, dice el gobierno federal healthcare.gov . Incluyen:

1. Donde vives. No es una gran sorpresa aquí, pero aquellos que viven en áreas del país donde el costo de vida es alto pueden esperar pagar costos de atención médica más altos, incluidos los costos del seguro médico.
2. Edad. Debido a que tienden a tener menos problemas de salud que los adultos mayores, los jóvenes generalmente utilizan menos los servicios médicos y, por lo tanto, generalmente se les cobran primas más bajas. (No se aplica a los planes patrocinados por el empleador).
3. El consumo de tabaco. A las personas que consumen productos de tabaco se les puede cobrar hasta un 50% más por su seguro médico que a quienes no los consumen. (No se aplica a los planes patrocinados por el empleador).
4. Plan individual vs. familiar. Un plan familiar cubre a dos o más miembros de la familia. Agregar un cónyuge y / o hijos a un plan de salud aumentará la prima mensual. A los afiliados se les cobra por cada persona cubierta por el plan.
5. Tamaño de la empresa. Para los planes patrocinados por el empleador, el tamaño de la empresa para la que trabaja podría indicar si tienen una prima más alta o más baja.
6. Tipo de plan. En general, existen cinco tipos de planes de seguro médico a través del mercado de ACA: bronce, plata, oro, platino y catastrófico. En la mayoría de los casos, cuanto más alta sea su prima con uno de estos planes, menor será su deducible, y viceversa.

Dos cosas que no deberían aumentar los costos de su prima son su sexo y una condición de salud preexistente. Para los planes nuevos que cumplen con la ley ACA, es ilegal que un proveedor de seguros cobre a hombres y mujeres precios diferentes por el mismo plan. Tampoco pueden cobrarle más por un plan porque tiene o puede haber tenido una afección como diabetes o cáncer. La única excepción serían los planes con derechos adquiridos, que son anteriores a la ACA.

¿Qué sucede si dejo de pagar la prima de mi seguro médico?

Los altos costos del seguro médico pueden hacer que incluso las personas económicamente acomodadas se detengan. Y a veces es difícil racionalizar la necesidad de algo que teóricamente podría usar (seguro médico) versus la necesidad de algo inmediato, como comida y dinero del alquiler.

Pero si deja de pagar la prima de su seguro médico, su cobertura podría caducar. Eso significa que no puede acceder a su cobertura de atención médica para cosas como visitas al médico o admisión al hospital. Si obtiene su cobertura de atención médica a través del mercado de seguros médicos, es posible que se le otorgue un período de gracia, generalmente 90 días, antes de que expire su cobertura. Es importante que pague todas sus primas pendientes durante ese período de gracia o la cobertura de su seguro médico podría terminar y podría tener que esperar al próximo período de inscripción abierto para volver a registrarse. (Sin embargo, existen algunos criterios para activar un período de inscripción especial, como tener un bebé o cambiar de trabajo).

Si tiene problemas para realizar los pagos de la prima, tiene opciones, aunque es posible que deba esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para realizar cambios. ¿Algunas ideas a considerar?

• Cambio de planes. Si tiene una PPO, que prácticamente le permite ver a cualquier médico en cualquier lugar sin una remisión, pagará una prima más alta que si tuviera una HMO. Con una HMO, su médico de atención primaria coordina toda su atención médica y solo puede ver a otro médico con una remisión o si tiene una emergencia.
• Ir con un plan de deducible más alto. Un deducible es la cantidad de dinero que debe pagar de su bolsillo por los servicios de atención médica antes de que su seguro médico comience a pagar la cuenta. En general, los planes con deducibles más altos tienden a cobrar primas más bajas.
• Obtención de una subvención fiscal. Si compra su propio seguro en el mercado de seguros de salud, puede calificar para el gobierno federal Crédito fiscal de prima avanzada . Sin embargo, tendrá que cumplir con ciertos criterios, incluido no ser elegible para Medicaid o Medicare.
• Programa de ahorros de Medicare. Si tiene Medicare y tiene problemas para pagar su prima mensual, es posible que califique para un Programa de Ahorros de Medicare. Los beneficiarios de Medicare pueden comunicarse con su departamento local de servicios sociales (también conocido como la oficina de Medicaid) para obtener más información.

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Ya sea que su seguro médico tenga un deducible alto o una prima alta, probablemente esté gastando mucho dinero en cobertura de atención médica.

Y luego está el costo de los medicamentos recetados.

En algunos casos, pagará un copago por un medicamento. Hay varios niveles de copago según el medicamento. En otros casos, el medicamento no estará cubierto por el seguro en absoluto (o tal vez no tenga seguro) y tendrá que pagar el costo total del medicamento usted mismo.

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