¿Qué es un seguro médico catastrófico?

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Su seguro médico, con el tiempo, es algo maleable. Puede cambiar por varias razones: por ejemplo, ha comenzado un nuevo trabajo, se ha mudado de estado o se ha cancelado su plan anterior. Pero la desventaja es que, a veces, ese cambio significa que ya no puede pagar el seguro tradicional. Afortunadamente, hay otra opción para algunos de nosotros: un seguro médico catastrófico.

¿Qué es un seguro médico catastrófico?

El seguro médico catastrófico es unforma alternativa de saludseguro que ofrece cobertura limitada de atención preventiva y de emergencia. Por lo general, pagará una prima más baja a cambio de deducibles mucho más altos. Los planes generalmente solo cubren las necesidades básicas enumeradas anteriormente, por lo que no obtendrá los mismos beneficios que obtendría de un plan de seguro tradicional más completo. Los planes catastróficos son una red de seguridad en caso de una emergencia.

La mayoría de las personas que buscan cobertura catastrófica lo hacen porque no pueden pagar la cobertura regular de un plan médico importante, no quieren la cobertura de un plan médico importante o no califican para la asistencia del gobierno como Medicaid o los subsidios de Affordable. Mercado de la ley de cuidados.

Con los planes de atención catastrófica, debe pagar todos los gastos médicos hasta alcanzar su deducible. con un par de excepciones —Al menos tres visitas al médico de atención primaria están cubiertas en su totalidad, así como la 10 beneficios esenciales para la salud establecido por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Estos incluyen vacunas, un chequeo anual, ciertos exámenes de detección de cáncer, mamografías, servicios de ambulancia, embarazo, cirugía, análisis de laboratorio y servicios de rehabilitación. Cubre algunas recetas, pero tendrá que consultar el formulario de su plan para determinar si el suyo lo es.

Entonces, ¿qué no está cubierto? Básicamente todo lo demás, hasta que alcance su deducible. Eso significa que si necesita ver a un proveedor de atención médica por algo, como una infección leve o un dedo roto, y ya ha utilizado sus tres citas, es probable que pague todo de su bolsillo. Si tiene que ir a la sala de emergencias, pagará el costo total hasta que alcance su deducible. A menos que sea una de esas tres visitas o atención esencial cubierta, está enganchado. Una vez que alcanza el deducible, la cobertura comienza y todo está cubierto por completo.

Los planes de cobertura catastrófica duran todo un año. Debido a que la cobertura es tan mínima antes de alcanzar su deducible, a menudo no vale la pena para alguien a menos que espere (o al menos tenga una inquietud) que vaya a tener gastos médicos importantes ese año. Dicho esto, podría ser mejor para usted que no tener ningún seguro, así que asegúrese de explorar todas las opciones en su totalidad.

¿Cómo califico para un seguro médico catastrófico?

Muchos adultos pueden calificar para un seguro médico catastrófico, pero usted debe cumplir con ciertas condiciones.

Edad

Si tiene menos de 30 años y no quiere o no puede obtener Medicaid, puede calificar para un plan catastrófico.

Privación

Si tiene más de 30 años, debe calificar para una exención por dificultades. Eso significa que existe una circunstancia fuera de su control que le impide obtener un plan médico importante. Aquí están 14 escenarios del Marketplace en el que lo calificaría para una exención por dificultades:

1. Desamparo
2. Desalojo o ejecución hipotecaria
3. Recibir un aviso de cierre de su empresa de servicios públicos
4. Violencia doméstica
5. Muerte de un miembro de la familia
6. Incendio, inundación u otro desastre que haya causado daños sustanciales a su propiedad
7. Bancarrota
8. Deuda sustancial por gastos médicos
9. Aumentos inesperados en los gastos por ser el cuidador de un familiar enfermo, discapacitado o anciano
10. Un niño como dependiente fiscal (que no es elegible para la cobertura de Medicaid y CHIP), y otra persona está obligada por orden judicial a brindar manutención médica al niño
11. Elegibilidad de una decisión de apelación para la inscripción en un plan de salud calificado (QHP) a través del Mercado, costos más bajos en sus primas mensuales o reducciones de costos compartidos durante un período de tiempo en el que no estaba inscrito en un QHP a través del Mercado
12. Su estado no amplió la elegibilidad para Medicaid, por lo que no es elegible
13. La exención para planes de seguro individual con derechos adquiridos ya no está disponible para 2017 y posteriores
14. Otras dificultades, no capturadas por estas categorías

¿Cuál es el costo promedio de un seguro de salud catastrófico?

En general, el seguro de salud catastrófico es generalmente más caro de su bolsillo de lo que pagaría de otra manera, aunque las primas son más bajas que las de los principales planes de seguro de salud típicos. Aquí está el desglose típico.

• Deducible : Si obtiene cobertura catastrófica a través del Mercado, su deducible para 2020 es $8,150 . Ese número aumenta cada año. Si está comprando una cobertura privada, el número podría ser más como $ 6,000 o incluso menos; verifique su plan individual para estar seguro. El promedio de deducibles de cobertura privada en este momento es $7,148 .
• Gastos de bolsillo : Los costos deducibles y de bolsillo de los planes catastróficos son los mismos; una vez que conoces a uno, conoces a ambos.
• Primas : Para los planes de salud catastróficos, las primas pueden ser de $ 100 o menos cada mes. Actualmente tienen un promedio de alrededor de $ 170. Compare eso con los planes de salud tradicionales, donde el prima mensual promedio cuesta alrededor de $ 400 mensuales para una persona y $ 600 mensuales para una familia de cuatro.
• Copago : Los copagos para planes de salud catastróficos varían mucho de un plan a otro, pero generalmente son más altos de lo que pagaría con un seguro de salud tradicional.
• Subsidio fiscal : El seguro de cobertura catastrófica no es elegible para subsidios fiscales para reducir el costo del plan.

El seguro médico catastrófico puede ser una buena opción si es joven, está sano y no quiere pagar los costos de un plan médico importante. Pero si es mayor, necesita mucha atención médica o simplemente va mucho al médico, es posible que no sea la mejor opción, y es posible que ni siquiera califique. Asegúrese de investigar para ver cuál es la mejor opción para usted.

Y recuerde que es posible que la cobertura de seguro médico catastrófico no incluya sus recetas. Pero eso no significa que deba pagar de más por ellos. Busque sus medicamentos en singlecare.com para ver cuánto podría ahorrar en la farmacia.